En dos minutos
El SII recibe cada vez más información de bancos y plataformas de pago, y puede pedirle que explique movimientos que no calzan con lo que usted declara. Pero recibir transferencias no es un impuesto en sí.
Lo que le interesa al SII es si esas transferencias son ingresos de una actividad —ventas o servicios— que debieron declararse. Si son movimientos personales, se explican y se documentan. Si son ventas, conviene regularizar.
Qué mira el SII en sus movimientos
Bancos e instituciones financieras informan al SII ciertos movimientos de sus clientes. El Servicio cruza esa información con sus declaraciones y con lo que informan otros terceros. Cuando ve un volumen de ingresos que no se explica con lo declarado, puede enviar una notificación o iniciar una revisión.
Esto afecta especialmente a quienes venden por redes sociales o plataformas, prestan servicios sin emitir documentos o usan su cuenta personal para un negocio. También a quienes reciben dinero de familiares o amigos de forma frecuente, aunque en su caso la explicación sea simple.
No todas las transferencias son ingresos
| Tipo de movimiento | ¿Es ingreso tributable? | Qué conviene tener |
|---|---|---|
| Ventas de productos o servicios | Normalmente sí | Inicio de actividades y documentos emitidos |
| Préstamos de familiares o amigos | No, si es un préstamo real | Un documento simple y la devolución registrada |
| Gastos compartidos y devoluciones | No | Mensajes o detalle que expliquen el movimiento |
| Venta de bienes personales usados | Depende del caso | Respaldo de la venta y del bien |
| Dinero entre cuentas propias | No | Cartolas de ambas cuentas |
Cada caso se analiza con sus antecedentes. Si tiene dudas, consulte antes de responder al SII.
Si le llegó una notificación por transferencias
Lea qué le piden
Qué período, qué cuentas y qué tipo de explicación solicita el SII.
Separe los movimientos
Ventas o servicios por un lado; préstamos, devoluciones y movimientos propios por otro.
Documente
Cartolas, mensajes, contratos simples, comprobantes de ventas o de devoluciones.
Responda dentro de plazo
Con una explicación ordenada y los documentos. Si hay ventas sin declarar, evalúe regularizar con la condonación que proceda.
¿Le llegó una notificación por transferencias? Mándenos una foto.
Consultar por WhatsAppSi usted vende por redes o plataformas
Si su emprendimiento creció y las ventas entran a su cuenta personal, lo más sano es formalizarlo: iniciar actividades, emitir los documentos que correspondan y separar las cuentas del negocio de las personales. Hacerlo antes de una revisión suele ser más simple y más barato que hacerlo después.
Un ejemplo frecuente: la familia que comparte gastos
Una persona recibe todos los meses transferencias de sus hermanos para pagar los gastos del cuidado de su madre. Un día le llega una notificación del SII que le pide explicar esos depósitos.
La respuesta fue simple, pero documentada: un resumen de las transferencias, mensajes que mostraban el acuerdo familiar y los comprobantes de los gastos pagados. No había ingresos de una actividad, y así quedó explicado. Tener el respaldo ordenado evitó que la revisión avanzara.
Cómo separar las cuentas del negocio y las personales
- Abra una cuenta distinta para las ventas del negocio
- Emita los documentos que correspondan por cada venta
- No mezcle préstamos familiares con cobros a clientes
- Guarde un registro simple de ingresos y gastos
- Revise con un contador si conviene iniciar actividades
Preguntas frecuentes
¿Me pueden multar por recibir muchas transferencias?
Recibir transferencias no es una infracción en sí. Las multas pueden aparecer si había ingresos de una actividad que no se declararon o si no se responde lo que el SII pide.
¿El SII ve mi cuenta bancaria?
El SII recibe cierta información de bancos y plataformas según la ley, y puede pedirle explicaciones. No significa que todo movimiento sea sospechoso.
¿Tengo que declarar el dinero que me prestó un familiar?
Un préstamo real no es un ingreso, pero conviene poder documentarlo si el SII pregunta.
¿Qué pasa si no respondo la notificación?
El SII continúa con la información que tiene y puede presumir ingresos no declarados. Responder con orden evita ese escenario.
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Esta guía es información general y no reemplaza la revisión de su caso por un abogado. Las reglas tributarias cambian: confirme siempre su situación concreta.